Obszar Food & Agro

Bank kontynuuje udzielanie gwarancji z Funduszu Gwarancji Rolnych (dalej: FGR) wdrożonej na bazie umowy zawartej w 2019 r. z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (dalej: BGK). Gwarancja ta może stanowić zabezpieczenie kredytu udzielanego rolnikowi lub przetwórcy rolno-spożywczemu i jest całkowicie bezkosztowa dla Klienta.

Korzyści dla Klienta wynikające z nowej formy zabezpieczenia:

• może stanowić jedyne zabezpieczenie dla: kredytu inwestycyjnego przeznaczonego m.in. na zakup i montaż zestawów fotowoltaicznych lub na finansowanie instalacji nawodnieniowych w gospodarstwach rolnych bądź kredytu obrotowego na sfinansowanie pierwszego cyklu produkcyjnego, a także kredytów obrotowych do kwoty 250 tys. zł dla Mikro rolników, 500 tys. zł dla rolników i firm z segmentu MŚP i bankowości korporacyjnej,
• gdy stanowi dodatkowe zabezpieczenie spłaty kredytu istnieje możliwość stosowania wydłużonego okresu kredytowania lub niższego udziału własnego,
• możliwość zastosowania dopłaty do oprocentowania do kredytów zabezpieczonych gwarancją FGR. Rozwiązanie to zostało wdrożone w Banku do kredytów obrotowych odnawialnych i nieodnawialnych dla rolników i przetwórców rolno-spożywczych przeznaczonych na finansowanie bieżącej działalności. W pierwszym roku od uruchomienia BGK finansuje część odsetek (wysokość dopłaty wynosi nie więcej niż 2% od kwoty przyznanego kredytu). Maksymalna kwota kredytu to 200 tys. EUR w przeliczeniu na złotówki,
• niższa marża niż przy finansowaniu komercyjnym.

Kredyty obrotowe z gwarancją FGR i dopłatą BGK pierwotnie miały być udzielane wyłącznie do końca 2020 r. Od tego czasu termin ten był trzykrotnie wydłużany. Aktualnie oferta dostępna jest do końca czerwca 2022 r.

Poza przedłużeniem terminu udzielania gwarancji i dopłat BGK, dla Klientów z segmentu MŚP i Bankowości Korporacyjnej wprowadzono możliwość objęcia gwarancją FGR i dopłatami BGK do istniejącego kredytu obrotowego odnawialnego w rachunku kredytowym w przypadku odnowienia kredytu na kolejny okres lub zwiększenia kwoty kredytu. Odnowienie kredytu może odbywać się w formie kredytu zarówno odnawialnego jak i nieodnawialnego.

Od 1 marca 2021 r. dla kredytu obrotowego nieodnawialnego z gwarancją FGR i dopłatą do oprocentowania, wydłużony został okres kredytowania do 4 lat. Jest to maksymalny okres dopuszczony umową z BGK.

W IV kwartale 2021 r. zwiększona została w segmencie MŚP kwota kredytu (z 300 do 500 tys. zł), dla którego gwarancja FGR może stanowić jedyne zabezpieczenie.

Od 1 marca 2021 r. wprowadzono możliwość stosowania „0” udziału własnego w transakcjach na finansowanie nowych i używanych maszyn i urządzeń rolniczych.  Zmiany dotyczyły zarówno Kredytu Agro Progres, jak i Kredytu Unia+.

W lutym 2021 r. Agencja Restrukturyzacji i Modernizacji Rolnictwa (dalej: ARiMR) odnowiła linię kredytów inwestycyjnych z częściową spłatą kapitału na zakup użytków rolnych przez młodych rolników, tj. osoby, które w dniu złożenia wniosku o przyznanie kredytu nie mają więcej niż 40 lat, posiadają kwalifikacje zawodowe w zakresie rolnictwa lub zobowiążą się do ich uzupełnienia w ciągu trzech lat od podpisania umowy kredytu. Produkt dedykowany jest rolnikom, którzy rozpoczynają działalność rolniczą lub prowadzą gospodarstwo nie dłużej niż 24 miesiące.

Do kredytów stosowana jest przez ARiMR pomoc do maksymalnej wysokości 20 tys. EUR i nie więcej niż 60% udzielonego kredytu, płatna w dwóch ratach: 80% pomocy od razu po zrealizowaniu inwestycji, a 20% po 5 latach od daty udzielenia kredytu. Kredyt nie może przekroczyć 5 mln zł, udział własny – minimum 10%, oprocentowanie – komercyjne, prowizja – do 2% kwoty kredytu.

W 2021 r. pracownicy Departamentu Ekspertów Agro brali udział w szeregu zadań pro-sprzedażowych oraz podnoszących jakość obsługiwanego portfela. Odbyło się ponad 900 spotkań z obecnymi i potencjalnymi Klientami Banku oraz sporządzono blisko 530 opinii eksperckich – na potrzeby nowych transakcji oraz w ramach wsparcia przeglądów obecnego portfela Agro (weryfikacja kondycji gospodarstw i rekomendacja kierunku współpracy).

Realizowane były m.in. poniższe zadania niezbędne do podejmowania decyzji w sytuacji kryzysowej w segmencie Agro:

• przygotowanie materiałów nt. bieżącego i perspektywicznego wpływu pandemii COVID-19 na sektor Agro oraz konsumentów tego sektora, przygotowanie eksperckiego rankingu kondycji wybranych typów produkcji Agro w kontekście zagrożenia rynku przez COVID-19, w celu wskazania potencjalnie bezpiecznych (lub nierekomendowanych) kierunków finansowania w segmencie MŚP,
• monitoring i raportowanie sytuacji hydrologicznej w kraju – określenie przyczyn i bieżących skutków niedoboru wody w uprawach roślin, prognozowanie plonów w 2021 r. oraz wpływu na portfel Klientów Agro,
• cykliczne raporty nt. bieżącej sytuacji pogodowej, jej wpływu na harmonogram prac polowych, zbiory i przygotowanie do kolejnego sezonu oraz prognozy zapotrzebowania na finansowanie,
• analiza sytuacji Klientów Banku w kontekście wzrostu cen pasz i wystąpienia ptasiej grypy (HPAI),
• analiza sytuacji Klientów Banku w kontekście ASF, wzrostu cen pasz i spadku cen sprzedaży,
• udział w spotkaniach i webinariach dotyczących rolnictwa zrównoważonego,
• udział w konsultacjach do nowej metodyki obliczania wskaźników.

W ramach działań w obszarze zarządzania ryzykiem wypracowano:

• narzędzia wsparcia do oceny Klienta w ramach ulepszenia matrycy branżowej, uaktualnianie benchmarków oraz wektorów wyznaczających przewagi i słabości, mające wpływ na rentowność biznesu dla producentów drobiu (do stosowania w ocenie kredytowej).

W ramach bieżących prac na rzecz Sieci Sprzedaży zostały przygotowane i przeprowadzone szkolenia:

• dotyczące wykorzystania baz informacyjnych o potencjalnych Klientach,
• dla doradców w zakresie dopasowywania produktów kredytowych w zależności od rodzaju i potrzeb Klienta.

Bank od lat związany jest z finansowaniem rynku agro, stale obserwuje ten rynek i zachodzące na nim zmiany. Ostatnio Bank zauważył pogorszenie sytuacji ekonomicznej rolników, co skutkuje zwiększeniem ich zainteresowania zaciąganiem kredytów. To z kolei wywołuje odpowiedź na ww. zapotrzebowanie ze strony różnych instytucji finansowych, oferujących kredyty i pożyczki, często niedopasowane do specyfiki funkcjonowania gospodarstw i powodujących ich zadłużanie.

Jako lider bakowości agro, znający specyfikę tego biznesu, wiemy na co zwrócić uwagę, aby korzystanie z zewnętrznego finansowania przez agrobiznes, było maksymalnie bezpieczne i służyło jego rozwojowi.  W 2021 r. Bank kontynuował działania informacyjno-edukacyjne, dopasowując je do bieżących wyzwań jakie przynosił rynek. Były to m.in.:

• video podcasty – seria „Rozmowy o Zielonym Ładzie”, gdzie zaproszeni eksperci wskazywali na główne aspekty, wyzwania, ale i możliwości wynikające z wdrożenia strategii UE „Od pola do stołu”;
• e-learning dotyczący stabilności finansowej w gospodarstwie rolnym – szkolenie przygotowane we współpracy ze Stowarzyszeniem Rolnictwa Zrównoważonego ASAP jest dostępne bezpłatnie dla każdego zainteresowanego na stronie asapakademia.pl;
• Food & Agro Conference – spotkanie przedstawicieli ekosystemu rolno-spożywczego, w trakcie którego dyskutowane są najważniejsze uwarunkowania prowadzenia działalności przez firmy z tego sektora. Organizowane od 2006 r. wydarzenie stało się ważnym, dorocznym spotkaniem Banku z Klientami i instytucjami z branży. Food & Agro Conference jest rozwinięciem formuły dotychczasowych Agrokonferencji. Wydarzenie zostało w większym niż dotychczas stopniu skierowane do grona międzynarodowego. Jest dostępne w języku polskim i angielskim, a do wystąpień zaproszeni są międzynarodowi eksperci. W 2021 r. wydarzenie przeprowadzono w formie hybrydowej;
• konkurs na pracę licencjacką lub magisterską o tematyce Agro – 3. edycja Konkursu na najlepszą pracę dyplomową, związaną z tematyką agro. Celem Konkursu jest promowanie innowacyjności i zrównoważonego rozwoju obszarów wiejskich, ekologii oraz innych działań przynoszących wartość dodaną dla społeczeństwa wiejskiego, zdrowia, środowiska, gospodarstw rolnych, obszarów wiejskich, przemysłu rolno-spożywczego oraz zrównoważenia produkcji żywności. W 2021 r. do Konkursu zgłoszono 51 prac. Kapituła konkursu, doceniając wysoki poziom konkursu przyznała 5 nagród głównych oraz 5 nagród specjalnych. Więcej informacji: https://www.bnpparibas.pl/agroabsolwent/.