Bankowość Małych i Średnich Przedsiębiorstw

Obszar Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw (MŚP) w 2021 r. obsługiwał trzy główne podsegmenty Klientów:

W ramach sieci sprzedaży w Obszarze Bankowości MŚP w 2021 r. funkcjonowało 6 Regionów Bankowości MŚP skupiających 45 Centrów Biznesowych MŚP zlokalizowanych na 34 rynkach lokalnych o największym potencjale.

W IV kwartale 2021 r. Bank przeprowadził strategiczny przegląd struktury organizacyjnej w Obszarze Bankowości MŚP. W jego wyniku od 1 stycznia 2022 r. zostały zmienione zasięgi terytorialne regionów a dotychczasowe 6 Regionów Bankowości MŚP zostało skonsolidowane do 3 Regionów. Zmiana ta miała na celu uspójnienie regionalnej sieci sprzedaży w Obszarze Bankowości MŚP do zmian organizacyjnych zachodzących w Obszarze Bankowości Korporacyjnej, a przez to lepsze wykorzystanie synergii pomiędzy Klientami MŚP oraz średniej wielkości Klientami korporacyjnymi (MID CAP).

Model obsługi Klientów MŚP w Banku jest modelem relacyjnym. Jego istotą jest indywidualna obsługa doradcy, który odpowiedzialny jest za całość relacji Klienta z Bankiem. Ponadto, aby w pełni sprostać potrzebom Klientów, do obsługi przedsiębiorstw MŚP dedykowane są zespoły specjalistów oferujące wysoki standard obsługi sprzedaży i doradztwa produktowego, opartego na wiedzy i doświadczeniu z zakresu cash management, treasury, leasingu, faktoringu oraz obsługi i finansowania handlu.

Klienci MŚP mogą korzystać z bieżącej obsługi operacyjnej w sieci oddziałów detalicznych, kanałów bankowości internetowej i mobilnej oferowanych przez Bank, a także mogą liczyć na telefoniczne wsparcie operacyjno-informacyjne ze strony dedykowanej do tego celu Strefy Obsługi Biznesu.

Bank posiada bogatą ofertę produktową skierowaną do Klientów z segmentu Małych i Średnich Przedsiębiorstw, charakteryzującą się dużą elastycznością, co pozwala na dopasowanie wielu parametrów do indywidualnych potrzeb Klienta.

W ofercie Banku dedykowanej dla segmentu MŚP znajdują się produkty takie jak: produkty transakcyjne w ramach posiadanego rachunku lub pakietu, bankowość internetowa i mobilna: BiznesPl@net, GOmobile Biznes, FX Pl@net, BNP Paribas Connect Host to Host – integracja systemu finansowo-księgowego z systemem bankowości internetowej, produkty depozytowe, produkty kredytowe, produkty finansowania handlu, transakcje rynku finansowego, usługi faktoringowe oferowane we współpracy z BNP Paribas Faktoring Sp. z o.o., usługi leasingowe oferowane we współpracy z BNP Paribas Leasing Services Sp. z o.o.

W 2021 r. aktualizacji uległy kryteria segmentacji Klientów do linii MŚP, która od początku 2021 r. objęła swoim zasięgiem Klientów osiągających przychody netto ze sprzedaży za ostatni rok obrotowy w przedziale od 4 do 60 mln zł (poprzednio 4-40 mln zł).

Działalność obszaru MŚP w 2021 r. koncentrowała się przede wszystkim na wzroście aktywności sprzedażowej poprzez:

• zwiększanie bazy Klientów,
• odwrócenie negatywnego trendu w wolumenach kredytowych, które w 2020 r. w związku z pandemią COVID-19 i uruchomieniem wsparcia dla firm ze strony państwa w formie rządowych programów pomocowych uległy redukcji,
• zwiększanie poziomu transakcyjności Klientów i cross-sellu głównie w zakresie cash managementu i transakcji wymiany walut.

Pomimo restrykcji związanych z trwającą pandemią COVID-19 oraz mniejszemu popytowi na kredyt ze strony firm MŚP, zwłaszcza w pierwszej połowie roku, obszar Bankowość MŚP zwiększył wolumen sprzedaży nowych limitów kredytowych. W 2021 r. sprzedaż nowych limitów kredytowych wzrosła o 27% r/r. Na uwagę zasługuje fakt, że około 47% nowych wolumenów kredytowych skierowane było do Klientów podsegmentu AGRO, co było najwyższym wynikiem sprzedaży kredytów w tym podsegmencie w ciągu ostatnich 5 lat.

Na wynik Banku w 2021 r. pozytywnie wpłynęły również inne działania podejmowane w obszarze MŚP:

W 2021 r. Bank kontynuował wsparcie Klientów MŚP w ramach rządowych programów pomocowych

Oprócz powyższych aktywności Bank w 2021 r. kontynuował działania w zakresie digitalizacji i optymalizacji procesów, w tym zwłaszcza w procesie kredytowym oraz procesach posprzedażowych.

W zakresie gwarancji oraz akredytyw Bank oferuje szybką i kompleksową obsługę w oparciu o dedykowane rozwiązania informatyczne.

W 2021 r. Bank na zlecenia Klientów Obszaru Bankowości MŚP:

• wystawił 634 gwarancji bankowych na łączną kwotę 173,4 mln zł,
• otworzył 133 akredytywy importowe na łączną kwotę 38,3 mln zł oraz obsłużył 82 akredytywy eksportowe o łącznej wartości 22,4 mln zł wystawione przez banki trzecie na rzecz tych Klientów.

Według stanu na 31 grudnia 2021 r. depozyty Klientów Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw w ujęciu skonsolidowanym wyniosły  12 966 188 tys. zł i były o  444 358 tys. zł, tj. o 3,5% wyższe niż na koniec 2020 r. Struktura portfela w porównaniu do końca 2020 r. nie uległa istotnym zmianom (wzrost udziału kont firmowych o 0,3 p.p., do 94,5%, przy jednoczesnym spadku udziału rachunków oszczędnościowych o 0,3 p.p., do 0,4% i spadku lokat overnight o 0,1 p.p. do 0,3%).

Wartość portfela kredytów i pożyczek netto segmentu Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw w ujęciu skonsolidowanym wyniosła na 31 grudnia 2021 r. 7 262 029 tys. zł (wzrost o 207 429 tys. zł, tj. o 2,9% w porównaniu do stanu na koniec 2020 r.). Największy wartościowo wzrost dotyczył kredytów w rachunku bieżącym oraz leasingu.

Segment Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw w 2021 r. wypracował zysk brutto w wysokości 80 582 tys. zł (wobec 106 012 tys. zł w 2020 r., spadek o 24,0% r/r).

Na pogorszenie wyniku wpłynęły m.in. wyższe niż w 2020 r. koszty ryzyka oraz koszty alokowane.

Wynik z działalności bankowej Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw w 2021 r. wyniósł 449 798 tys. zł i był wyższy o 1,3% w porównaniu do 2020 r. Było to efektem poprawy wyniku z tytułu prowizji oraz wyniku na działalności handlowej możliwych m.in. dzięki zmianom polityki cenowej oraz większej aktywności klientów, zwłaszcza w II połowie 2021 r. Wynik z działalności bankowej segmentu Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw stanowił w analizowanym okresie 9,4% wyniku z działalności bankowej Grupy.