Bankowość Korporacyjna

Obszar Bankowości Korporacyjnej w 2021 r. kierował swoją ofertę do dużych i średnich przedsiębiorstw oraz jednostek samorządu terytorialnego o rocznych przychodach netto ze sprzedaży równych lub większych niż 60 mln zł lub do przedsiębiorstw, w przypadku których zaangażowanie kredytowe Banku wobec Klienta jest większe lub równe 18 mln zł, a także do podmiotów wchodzących w skład międzynarodowych grup kapitałowych.

Klienci Bankowości Korporacyjnej dzielą się na 4 podstawowe grupy:

• polskie korporacje o rocznych przychodach netto ze sprzedaży powyżej 60 mln zł lub o zaangażowaniu kredytowym większym bądź równym 18 mln zł (lub w przypadku podmiotów gospodarczych prowadzących działalność w rolnictwie o zaangażowaniu kredytowym większym bądź równym 40 mln zł),
• Klienci międzynarodowi (spółki należące do międzynarodowych grup kapitałowych),
• największe polskie korporacje (o przychodach netto ze sprzedaży powyżej 150 mln euro, notowane na giełdzie oraz z potencjałem w zakresie usług bankowości inwestycyjnej),
• podmioty sektora publicznego oraz instytucje finansowe.

W ramach powyższych grup funkcjonują podsegmenty Klientów z obszaru Agro i non-Agro.

Obszar Bankowości Korporacyjnej prowadzi działalność w oparciu o stabilne relacje z Klientami, a szczególny nacisk położony jest na wysoki standard i jakość świadczonych usług, profesjonalizm, wyspecjalizowane kompetencje pracowników sieci sprzedaży oraz specjalistów produktowych.

Sieć sprzedaży dla obszaru Bankowości Korporacyjnej w 2021 r. tworzyło 6 Regionów Bankowości Korporacyjnej zlokalizowanych w Warszawie, Gdańsku, Poznaniu, Katowicach, Krakowie i Lublinie. W ramach Regionów funkcjonowało 30 Centrów i Biur Bankowości Korporacyjnej rozmieszczonych w największych ośrodkach biznesowych w Polsce, zapewniając w ten sposób szeroki zasięg geograficzny i sektorowy. W ramach tych placówek doradcy Klienta obsługują Klientów korporacyjnych lokalnie. W II półroczu 2021 r. w celu dalszego doskonalenia jakości obsługi i jeszcze lepszego dopasowania oferowanych usług w zależności od specyfiki Klientów wprowadzona została specjalizacja poszczególnych Centrów i Biur Bankowości Korporacyjnej na centra dedykowane do obsługi Klientów krajowych lub Klientów międzynarodowych.

W IV kwartale 2021 r. Bank przeprowadził strategiczny przegląd struktury organizacyjnej w Obszarze Bankowości Korporacyjnej, w wyniku którego od 1 stycznia 2022 r. zostały wprowadzone następujące zmiany:

• dotychczasowe 6 Regionów Bankowości Korporacyjnej zostało skonsolidowane do 3 Regionów,
• utworzony został Pion Klientów Strategicznych, w skład którego włączeni zostali Klienci międzynarodowi, największe polskie korporacje, instytucje finansowe oraz wybrane podmioty sektora publicznego.

Zmiany te mają na celu z jednej strony lepsze zaadresowanie potrzeb i specyfiki danego segmentu Klientów oraz lepsze wykorzystanie synergii pomiędzy Klientami MŚP oraz średniej wielkości Klientami korporacyjnymi (MID CAP), a z drugiej strony uproszczenie wewnętrznej struktury organizacyjnej.

Obsługa posprzedażowa Klientów segmentu Bankowości Korporacyjnej jest świadczona poprzez dedykowane Biuro Obsługi Klientów Korporacyjnych. Dostęp do produktów i usług oferowany jest za pomocą nowoczesnych systemów bankowości internetowej i mobilnej. Dodatkowo w 2021 r. w ramach zapewnienia najwyższego poziomu obsługi posprzedażowej dla strategicznych Klientów Bankowości Korporacyjnej została powołana nowa centralna jednostka – Biuro Obsługi Klientów Premium.

Bank zapewnia Klientom korporacyjnym pełny katalog produktów w obszarze finansowania i bankowości transakcyjnej, korzystając z doświadczeń i „know how” Grupy BNP Paribas.

W II półroczu 2021 r. w ramach oferty kredytowej został udostępniony Klientom nowy produkt – kredyt w rachunku bieżącym z maksymalną stopą bazową (MSB) odpowiadający na wzrostowy trend stóp procentowych.

W trosce o środowisko i w ramach realizacji polityki zrównoważonego rozwoju Bank w 2021 r. poszerzył ofertę dla Klientów w ramach zielonego i zrównoważonego finansowania (fotowoltaika i projekty OZE, kredyty inwestycyjne Zielona Energia oraz UNIA+, kredyty technologiczne, program EKO-FIRMA z zyskiem, leasing instalacji fotowoltaicznych, kredyty powiązane ze zrównoważonym rozwojem, tzw. Sustainability Linked Loan – SLL).

Rok 2021 w Bankowości Korporacyjnej był okresem intensywnych działań nakierowanych na dalsze zwiększanie skali prowadzonej działalności i umacnianie pozycji rynkowej. Było to szczególnie istotne po 2020 r., kiedy to wybuch pandemii COVID-19 i ogólnoświatowe spowolnienie gospodarcze przełożyło się na spadek aktywności biznesowej Klientów i wyników Banku.

W 2021 r. w warunkach trudnego otoczenia gospodarczego związanego z utrzymującą się pandemią COVID-19 Bank kontynuował wsparcie Klientów Bankowości Korporacyjnej w ramach rządowych programów pomocowych skierowanych do polskich przedsiębiorstw:

Tradycyjnie jak w latach poprzednich również w 2021 r. Bank kontynuował organizowanie konferencji informacyjno-edukacyjno-biznesowych w ramach cyklu pod nazwą Program Handlu Zagranicznego (PHZ). Głównym motywem przewodnim PHZ jest dzielenie się wiedzą o rynkach zagranicznych, ich specyfice oraz wsparcie polskich przedsiębiorców i pokazywanie pozytywnych przykładów ekspansji zagranicznej na nowe rynki. Konferencje w ramach PHZ w 2021 r. dotyczyły tematyki „Ekspansja na rynki zagraniczne poprzez E-COMMERCE”. Ze względu na trwające obostrzenia w związku z trwającą pandemią konferencje zostały przeprowadzone w formule webinariów i spotkały się z bardzo dużym zainteresowaniem Klientów.

Podjęte działania przełożyły się na wzrost wyniku z działalności bankowej +5,9% r/r.

W ramach działań Bankowości Korporacyjnej w obszarze zrównoważonego finansowania Bank zawarł kilka istotnych umów kredytowych. W lipcu Bank podpisał jedną z pierwszych w europejskiej branży logistycznej umów kredytowych, powiązanych ze zrównoważonym rozwojem (Sustainability Linked Loan – SLL). Był to 5-letni kredyt konsorcjalny na kwotę 225 mln EUR dla operatora logistycznego – Grupy Raben, w której to transakcji Bank pełni rolę Koordynatora ds. Zrównoważonego Rozwoju. Bank sfinansował również portfel elektrowni słonecznych spółki R.Power, największego polskiego dewelopera projektów fotowoltaicznych.

W 2021 r. Bank kontynuował także prace związane ze zwiększaniem skali digitalizacji i automatyzacji procesów, w ramach których m.in.:

W zakresie gwarancji oraz akredytyw Bank oferuje szybką i kompleksową obsługę w oparciu o dedykowane rozwiązania informatyczne.

W 2021 r. Bank na zlecenia Klientów Obszaru Bankowości Korporacyjnej:

• wystawił 5 103 gwarancje bankowe na łączną kwotę 3 952 mln zł,
• otworzył 1 290 akredytyw importowych na łączną kwotę 1 031,2 mln zł oraz obsłużył 417 akredytyw eksportowych o łącznej wartości 718,9 mln zł wystawionych przez banki trzecie na rzecz tych Klientów.

Według stanu na 31 grudnia 2021 r. depozyty Klientów Bankowości Korporacyjnej wyniosły 31 597 965 tys. zł i były o   8 562 766 tys. zł, tj. o 37,2% wyższe niż na koniec 2020 r. W strukturze portfela zmniejszył się udział rachunków bieżących (o 6,9 p.p., do 86,3%), przy jednoczesnym wzroście udziału depozytów terminowych (o 5,4 p.p., do 11,7%) oraz rachunków oszczędnościowych (o 1,4 p.p. do 2,0%).

Wartość portfela kredytów i pożyczek netto segmentu Bankowości Korporacyjnej w ujęciu skonsolidowanym wyniosła na 31 grudnia 2021 r. 24 655 759 tys. zł, tj. o 12,1% powyżej stanu na koniec 2020 r. Wzrost dotyczył przede wszystkim kredytów w rachunku bieżącym (najwyższa dynamika 28,4%), kredytów inwestycyjnych oraz leasingu.

Segment Bankowości Korporacyjnej w 2021 r. wypracował zysk brutto w wysokości 607 691 tys. zł (wobec 542 412 tys. zł w 2020 r., wzrost o 12,0%). Było to możliwe dzięki wyższemu wynikowi z działalności bankowej, niższym kosztom ryzyka oraz niższemu podatkowi od instytucji finansowych.

Wynik z działalności bankowej Bankowości Korporacyjnej wyniósł 1 157 209 tys. zł i był wyższy o 64 655 tys. zł, tj. o 5,9% w porównaniu do 2020 r. Było to możliwe dzięki poprawie wyniku z tytułu prowizji oraz wyniku na działalności handlowej w efekcie m.in. zmian polityki cenowej oraz większej aktywności klientów, zwłaszcza w II połowie 2021 r. Wynik z działalności bankowej segmentu stanowił w 2021 r. 24,1% wyniku z działalności bankowej Grupy.