Obszar Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw

Obszar Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw (MŚP) w 2020 r. obsługiwał trzy główne podsegmenty Klientów:

W ramach sieci sprzedaży w Obszarze Bankowości MŚP w 2020 r. funkcjonowało 8 Regionów Bankowości MŚP skupiających 50 Centrów Biznesowych MŚP zlokalizowanych na 37 rynkach lokalnych o największym potencjale.

Model obsługi Klientów MŚP w Banku jest modelem relacyjnym. Jego istotą jest indywidualna obsługa doradcy, który odpowiedzialny jest za całość relacji Klienta z bankiem. Ponadto, aby w pełni sprostać potrzebom Klientów, do obsługi przedsiębiorstw MŚP dedykowane są zespoły specjalistów oferujące wysoki standard obsługi sprzedaży i doradztwa produktowego, opartego na wiedzy i doświadczeniu z zakresu cash management, treasury, leasingu, faktoringu oraz finansowania handlu.

Klienci MŚP mogą korzystać z bieżącej obsługi operacyjnej w sieci oddziałów detalicznych, kanałów bankowości internetowej i mobilnej oferowanych przez Bank, a także mogą liczyć na telefoniczne wsparcie operacyjno-informacyjne ze strony dedykowanej do tego celu Strefy Obsługi Biznesu.

Bank posiada bogatą ofertę produktową skierowaną do Klientów z segmentu Małych i Średnich Przedsiębiorstw, charakteryzującą się dużą elastycznością, co pozwala na dopasowanie wielu parametrów do indywidualnych potrzeb Klienta.

W ofercie Banku dedykowanej dla segmentu MŚP znajdują się produkty takie jak:

Obszar Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw rozpoczął rok 2020 z w pełni zintegrowanymi zespołami i systemami po migracji Klientów na docelowe systemy, z planem dynamicznego rozwoju skali działalności biznesowej. Realizując ten cel obszar MŚP w I kwartale 2020 r. koncentrował się głównie na pozyskiwaniu nowych Klientów i zwiększaniu akcji kredytowej.

Sytuacja zmieniła się w połowie marca 2020 r., kiedy to w związku z wybuchem pandemii COVID-19 wprowadzone zostały liczne ograniczenia w tym czasowy lockdown i zamrożenie gospodarki, co spowodowało konieczność zmiany priorytetów i działania w zupełnie innych niż dotychczas warunkach.

Dostosowując się do nowej rzeczywistości obszar bankowości MŚP w 2020 r. skupił się na 3 najważniejszych elementach:

Począwszy od III kwartału 2020 r. wraz z odmrożeniem gospodarki Obszar Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw skoncentrował się na powrocie do działalności biznesowej poprzez:

• koncentrację na akwizycji nowych wolumenów kredytowych w oparciu o potencjał zidentyfikowany w II kwartale,
• poprawę współpracy i transakcyjności w szczególności z Klientami o niższym poziomie aktywności poprzez koncentrację na cross-sellu w zakresie cash managementu i transakcji wymiany walut,
• dostosowanie polityki cenowej w obszarze kredytów i cash managementu do nowych warunków makroekonomicznych,
• wzrost poziomu depozytów i osadów na rachunkach z jednoczesnymi działaniami nakierowanymi na optymalizację marży Banku.

Efektem tych działań była poprawa wyników sprzedażowych w III kwartale: akwizycja nowych Klientów wróciła do poziomu sprzed pandemii, a sprzedaż nowych kredytów była o 15% wyższa niż w I kwartale 2020 r. Również w IV kwartale, mimo skokowego wzrostu rozprzestrzeniania się wirusa w drugiej fali Covid-19 oraz przy utrzymującej się niepewności rynkowej obszar MŚP utrzymał pozytywne trendy w pozyskiwaniu nowego biznesu. Podsumowując 2020 r. spowolnienie gospodarcze i trudne warunki pandemii nie pozwoliły na zrealizowanie wolumenów nowej sprzedaży na poziomach porównywalnych z poprzednim rokiem: w całym 2020 r. akwizycja nowych Klientów MŚP wyniosłą 1,4 tys. firm, co oznacza spadek w porównaniu do ubiegłego roku o około 30%, natomiast sprzedaż nowych kredytów w wysokości 2,5 mld zł była o 49% niższa w porównaniu do 2019 r.

W zakresie gwarancji oraz akredytyw Bank oferuje szybką i kompleksową obsługę w oparciu o dedykowane rozwiązania informatyczne.

W 2020 r. Bank na zlecenia Klientów Obszaru Bankowości MŚP:

• wystawił 752 gwarancje bankowe na łączną kwotę 139,8 mln zł,
• otworzył 129 akredytyw importowych na łączną kwotę 27,7 mln zł oraz obsłużył 170 akredytyw eksportowych o łącznej wartości 110,8 mln zł wystawionych przez banki trzecie na rzecz tych Klientów.

Według stanu na 31 grudnia 2020 r. depozyty Klientów Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw w ujęciu skonsolidowanym wyniosły 12 284 023 tys. zł i były o 1 828 635 tys. zł, tj. o 17% wyższe niż na koniec 2019 r. Największą zmianą w strukturze portfela w porównaniu do końca 2019 r. był wzrost udziału rachunków bieżących (o 21 p.p., do 94%) przy jednoczesnym spadku udziału lokat overnight (o 9 p.p., do 0,4%) depozytów terminowych (o 8 p.p., do 5%) oraz rachunków oszczędnościowych (o 3 p.p., do 0,7%).

Wartość portfela kredytów i pożyczek netto segmentu Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw w ujęciu skonsolidowanym wyniosła na 31 grudnia 2020 r. 6 921 588 tys. zł, tj. o 1 494 176 tys. zł (18%) poniżej stanu na koniec 2019 r. Największy wartościowo spadek dotyczył kredytów w rachunku bieżącym.

Segment Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw w 2020 r. wypracował zysk brutto w wysokości 106 012 tys. zł (wobec 83 511 tys. zł w 2019 r., wzrost o 27% r/r).

Na poprawę wyniku wpłynęły głównie niższe niż w analogicznym okresie roku ubiegłego koszty ryzyka.

Wynik z działalności bankowej Bankowości Małych i Średnich Przedsiębiorstw w 2020 r. wyniósł 444 085 tys. zł i był niższy o 8% w porównaniu do 2019 r. Wynik ten stanowi 9,4% wyniku z działalności bankowej Grupy w analizowanym okresie.