WYNIKI
FINANSOWE
Przemek Gdański
Prezes Zarządu BNP Paribas Bank Polska
2025 r. był ostatnim, w którym za drogowskaz służyła nam strategia GObeyond. Cele finansowe, które postawiliśmy sobie na początku tej drogi, istotnie przekroczyliśmy, a ostatnie 12 miesięcy obowiązywania planu to rok rekordowych wyników.
W 2025 r. koncentrowaliśmy się na wzroście i systematycznej poprawie efektywności wykorzystując nowe technologie i usprawniając procesy. Zwiększyliśmy wartość portfela kredytowego, znacząco zwiększyła się również wartość finansowania udzielonego przedsiębiorstwom, obejmującego zarówno kredyty inwestycyjne, jak i obrotowe. Zrównoważone finansowanie pozostaje dla nas strategicznie istotne – na tym polu osiągnęliśmy wzrost do 13,6 mld zł (+33,9% r/r) łącznej wartości udzielonego finansowania. Równocześnie kontynuowaliśmy wzrost bazy depozytowej. W grudniu BNP Paribas, nasz większościowych akcjonariusz, przeprowadził proces ABB, sprzedając 9,2 mln akcji BNP Paribas Bank Polska, stanowiących ok. 6,2%. kapitału Banku i zwiększając tym samym liczbę akcji Banku w wolnym obrocie na GPW.
Wierzę, że poza dobrymi wynikami za 2025 r. przyczyniło się do tego pozytywne przyjęcie nowej strategii Banku – Accelerate 2030, która koncentruje się na rentownym, dynamicznym wzroście i poprawie efektywności działania. Najważniejsze ambicje Grupy na najbliższe 5 lat obejmują znaczące zwiększenie skali działania (wzrost liczby obsługiwanych Klientów i udziału w rynku kredytów i depozytów), przy jednoczesnym zachowaniu ostrożnego podejścia do ryzyka i koncentracji na rentowności, a także usprawnianiu sposobu działania poprzez dalszą cyfryzację i silną dyscyplinę kosztową.
Jestem przekonany, że dzięki naszemu doświadczeniu, odporności oraz elastyczności, a także nieocenionemu wsparciu Grupy BNP Paribas, największego banku w Unii Europejskiej, mamy wszystkie atuty, aby z powodzeniem realizować ambitne założenia nowej strategii.
Kluczowe liczby
Podsumowanie wyników w 2025 r.
W 2025 r. Grupa zakończyła realizację, rozpoczętej w 2022 r., strategii GObeyond, która skupiała się na rozwoju organicznym, przy zachowaniu odpowiedzialnego podejścia do zarządzania ryzykiem.
W grudniu 2025 r. Rada Nadzorcza Banku zatwierdziła nową Strategię Grupy BNP Paribas Bank Polska S.A. na lata 2026-2030 „Accelerate 2030″. Przedstawione w dokumencie założenia są bardzo ambitne. Planujemy m.in. wzrost bazy aktywnych Klientów detalicznych o 1 mln netto, zwiększenie udziału w rynku kredytów dla firm do 10%, średnioroczny wzrost przychodów na poziomie 6%, obniżenie wskaźnika C/I poniżej 38% oraz osiągnięcie rentowności kapitału własnego (ROTE) rzędu 22% w 2030 r. Trzy filary Accelerate 2030 to wzrost skali działania i poszerzanie bazy Klientów (Expand), zwiększanie efektywności działania dzięki wykorzystaniu nowych technologii (Streamline) i wspieranie Klientów w procesach zrównoważonej transformacji (Impact).
Mimo kontynuacji cyklu luzowania polityki pieniężnej i sześciu obniżkom stóp procentowych, łącznie o 175 p.b. w 2025 r., sektor bankowy wypracował rekordowy zysk netto (48,7 mld zł, +21,5% r/r, wg danych NBP). Wzrost portfela kredytowego, a także relatywnie duży udział w aktywach instrumentów o stałej stopie oprocentowania (takich jak kredyty mieszkaniowe czy obligacje skarbowe), zmniejszyły wrażliwość wyników finansowych na spadek stóp procentowych. Negatywnie na wyniki oddziaływały obciążenia prawne i regulacyjne nakładane na sektor, jak podatek od niektórych instytucji finansowych czy presja ze strony kosztów rezerw na kredyty CHF oraz rosnące koszty płac i składek na fundusze gwarancyjne. W 2025 r. , sektor wypracował dwucyfrowy zwrot na kapitale, co potwierdza skuteczność ciągłej koncentracji na poprawie efektywności działania.
Zysk netto
3 058 mln zł-
-
+30 %
r/r
-
Dzięki naszemu modelowi biznesowemu, konsekwentnie wdrażanej strategii oraz niższemu, chociaż wciąż istotnemu wpływowi ryzyka prawnego związanego z portfelem kredytów CHF, wypracowaliśmy zysk netto o 0,7 mld zł, tj. o 30%, wyższy niż osiągnięty w 2024 r. Grupa odnotowała wzrost wyniku z działalności bankowej oraz poprawiła pozycję kapitałową. Mimo presji inflacyjnej i znacznego wzrostu kosztów BFG, koszty działania wzrosły nieznacznie (+0,5%) rok do roku. Wpływ ryzyka prawnego związanego z portfelem kredytów CHF obciążył wyniki Grupy kwotą blisko 500 mln zł w 2025 r.
Rachunek zysków i strat
Wynik z działalności bankowej był o 6% wyższy niż w 2024 r. i wyniósł 8,2 mld zł. Istotnymi czynnikami wpływającymi na poziom wyniku z działalności bankowej w 2025 r. oraz na jego porównywalność z 2024 r. były uwarunkowania makroekonomiczne oraz polityka banków centralnych w obszarze stóp procentowych, oddziaływujące m.in. na aktywność gospodarczą Klientów oraz sytuację na rynkach finansowych.
Wynik z działalności bankowej
-
-
7 753 mln zł
2024
-
8 185 mln zł
2025
-
+6 %
r/r
-
Marża odsetkowa netto liczona w relacji do średnich aktywów wyniosła 3,5% i było o 0,1 p.p. niższa r/r., co było efektem stopniowego spadku stóp procentowych w 2025 r.
Poziom poniesionych w 2025 r. ogólnych kosztów administracyjnych i amortyzacji wzrósł w porównaniu do 2024 r. jedynie o 0,5%, pomimo wzrostu łącznych kosztów BFG o 36% (bez ich uwzględnienia odnotowalibyśmy spadek sumy kosztów o 1,1%). Pozytywny wpływ na poziom kosztów administracyjnych w 2025 r. miał przegląd bazy kosztowej, w szczególności w obszarze usług doradczych, w tym usług świadczonych przez Grupę oraz kosztów doradztwa prawnego dotyczących portfela kredytów mieszkaniowych CHF. Wskaźnik Koszty/Dochody obliczony na bazie wielkości raportowanych był o 2,1 p.p. niższy w porównaniu z 2024 r. Zmiana ta była rezultatem szybszego wzrostu dochodów w porównaniu z ograniczonym wzrostem bazy kosztowej, pomimo wyższych kosztów regulacyjnych (BFG).
Dobra jakość portfela kredytowego oraz terminowość obsługi kredytów przełożyła się na niski poziom kosztów ryzyka. Udział NPL w portfelu kredytów i pożyczek brutto (zgodnie z definicją stosowaną przez Grupę w Sprawozdaniu Zarządu z działalności) wyniósł 2,8% na koniec 2025 r.
Wskaźnik rentowności kapitału (ROE) Grupy w 2025 r. wzrósł o 1,8 p.p. i wyniósł 18,7%.
Bilans
Suma bilansowa Grupy
-
-
167 540 mln zł
2024
-
180 725 mln zł
2025
-
+8 %
r/r
-
Suma bilansowa Grupy na koniec 2025 r. była wyższa o 13,2 mld zł w porównaniu do końca 2024 r. Najważniejszymi zmianami w strukturze aktywów Grupy w porównaniu do końca 2024 r. był wzrost udziału portfela papierów wartościowych i należności od banków oraz spadek udziału kasy i środków w Banku Centralnym i portfela kredytowego (suma portfeli wycenianych według zamortyzowanego kosztu oraz według wartości godziwej).
W 2025 r. nastąpił dalszy wzrost łącznej wartości depozytów Klientów. Trend był widoczny zarówno w segmencie Klientów instytucjonalnych (+9% r/r) jak i w segmencie Klientów indywidualnych (+7% r/r). Udział rachunków bieżących zwiększył się o 0,7 p.p. i wyniósł 66,9%, podczas gdy udział depozytów terminowych zmniejszył się do 32,1%.
Na koniec 2025 r. kredyty i pożyczki netto udzielone Klientom (suma portfeli wycenianych wg zamortyzowanego kosztu i wycenianego wg wartości godziwej) wzrosły o 5,3 mld zł w porównaniu do końca 2024 r. Portfel Klientów indywidualnych zwiększył się o 5% (w tym kredyty na nieruchomości wzrosły o 6%). Portfel kredytowy Klientów instytucjonalnych wzrósł o 7%, głównie w rezultacie zwiększenia się portfela kredytów i pożyczek udzielonych podmiotom gospodarczym, przy jednoczesnym spadku należności leasingowych.
Współczynnik Tier 1 na koniec 2025 r. wyniósł 13,60%, a łączny współczynnik kapitałowy 16,86%. Oba wskaźniki znacznie przewyższają wymogi regulacyjne.
| 2023 | 2024 | 2025 | Zmiana 2025/2024 | ||
|---|---|---|---|---|---|
Bilans (mln zł)
|
Aktywa razem | 161 026 | 167 540 | 180 725 | 7,9% |
| Kredyty i pożyczki udzielone klientom netto (wyceniane wg zamortyzowanego kosztu i do wartości godziwej razem) | 86 248 | 85 854 | 91 174 | 6,2% | |
| Depozyty | 126 714 | 130 475 | 140 888 | 8,0% | |
Rachunek zysków i strat (mln zł)
|
Zysk netto | 1 013 | 2 358 | 3 058 | 29,7% |
| Zysk netto znormalizowany1 | 967 | 2 415 | 3 058 | 26,6% | |
| Wynik z działalności bankowej | 7 283 | 7 753 | 8 185 | 5,6% | |
| Wynik z tytułu ryzyka prawnego związanego z kredytami walutowymi | (1 978) | (796) | (499) | (37,3%) | |
| Wynik odpisów z tytułu utraty wartości aktywów finansowych oraz rezerw na zobowiązania warunkowe | (34) | (246) | (174) | (29,1%) | |
| Ogólne koszty administracyjne i amortyzacja | (3 096) | (3 352) | (3 369) | 0,5% | |
Wskaźniki finansowe
|
ROE netto | 8,2% | 16,9% | 18,7% | 1,8 p.p. |
| ROE netto znormalizowany1 | 7,7% | 17,3% | 18,7% | 1,5 p.p. | |
| C/I | 42,5% | 43,2% | 41,2% | (2,1 p.p.) | |
| C/I znormalizowany2 | 41,1% | 41,0% | 38,8% | (2,3 p.p.) | |
| Marża odsetkowa | 3,43% | 3,56% | 3,46% | (0,10 p.p.) | |
| Koszt ryzyka | (0,04%) | (0,28%) | (0,19%) | 0,09 p.p. | |
| Łączny współczynnik kapitałowy | 16,67% | 17,20% | 16,86% | (0,34 p.p.) | |
- wartości znormalizowane wyliczone bez wpływu wakacji kredytowych w latach 2023-2024
- wartości znormalizowane wyliczone bez wpływu wakacji kredytowych i kosztów BFG
