Raport roczny 2019

A
EN
A
EN
  • 21. Kredyty i pożyczki udzielone klientom wyceniane według zamortyzowanego kosztu

21. Kredyty i pożyczki udzielone klientom wyceniane według zamortyzowanego kosztu

XLS
31.12.2019 31.12.2018
Kredyty i pożyczki udzielone klientom wyceniane według zamortyzowanego kosztu Wartość bilansowa brutto Odpis Wartość bilansowa brutto Odpis
Kredyty i pożyczki udzielone:
Niebankowym podmiotom finansowym 576 521 (2 314) 687 227 (14 641)
kredyty o charakterze bieżącym 275 915 (1 191) 361 399 (1 837)
kredyty inwestycyjne 195 443 (614) 96 596 (11 743)
kredyty pozostałe 105 163 (509) 229 232 (1 061)
Klientom indywidualnym: 29 997 525 (1 158 392) 27 001 876 (1 066 974)
kredyty na nieruchomości 18 526 757 (301 880) 16 054 648 (333 352)
kredyty pozostałe 11 470 768 (856 512) 10 947 228 (733 622)
Podmiotom gospodarczym: 40 365 447 (1 939 521) 42 613 747 (1 858 267)
kredyty o charakterze bieżącym 20 395 569 (1 163 590) 17 766 706 (984 066)
kredyty inwestycyjne 14 066 034 (571 781) 15 161 760 (627 944)
kredyty pozostałe 5 903 844 (204 150) 9 685 281 (246 257)
w tym rolnikom indywidualnym: 8 732 840 (408 748) 8 681 538 (379 402)
kredyty o charakterze bieżącym 4 389 269 (206 874) 4 312 606 (160 364)
kredyty inwestycyjne 4 328 560 (200 839) 4 360 251 (218 750)
kredyty pozostałe 15 011 (1 035) 8 681 (288)
Instytucjom sektora budżetowego: 129 915 (1 925) 190 073 (1 961)
kredyty o charakterze bieżącym 93 583 (1 294) 48 738 (550)
kredyty inwestycyjne 35 635 (623) 36 056 (505)
kredyty pozostałe 697 (8) 105 279 (906)
Należności leasingowe 3 995 444 (126 057) 3 561 739 (115 118)
Kredyty i pożyczki udzielone klientom wyceniane według zamortyzowanego kosztu, razem 75 064 852 (3 228 209) 74 054 662 (3 056 961)

 

Kredyty i pożyczki netto udzielone klientom w podziale na fazy przedstawia się następująco:

XLS
31.12.2019 Faza 1 Faza 2 Faza 3
Kredyty i pożyczki udzielone: 63 874 173 6 910 703 4 279 976
Niebankowym podmiotom finansowym 575 529 84 908
Klientom indywidualnym 26 877 993 1 786 916 1 332 616
Podmiotom gospodarczym: 33 009 871 4 606 005 2 749 571
w tym rolnikom indywidualnym 6 997 926 966 263 768 651
Instytucjom sektora budżetowego 127 419 2 362 134
Należności leasingowe 3 283 361 515 336 196 747
Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek udzielonych: (462 118) (481 781) (2 284 310)
Niebankowym podmiotom finansowym (1 907) (10) (397)
Klientom indywidualnym (185 466) (206 902) (766 024)
Podmiotom gospodarczym: (246 545) (248 549) (1 444 427)
w tym rolnikom indywidualnym (34 731) (77 123) (296 894)
Instytucjom sektora budżetowego (1 756) (82) (87)
Należności leasingowe (26 444) (26 238) (73 375)
Kredyty i pożyczki netto udzielone klientom wyceniane według zamortyzowanego kosztu, razem 63 412 055 6 428 922 1 995 666
XLS
31 grudnia 2018 Faza 1 Faza 2 Faza 3
Kredyty i pożyczki udzielone: 63 546 544 6 350 530 4 157 588
Niebankowym podmiotom finansowym 659 169 325 27 733
Klientom indywidualnym 23 846 696 1 932 196 1 222 984
Podmiotom gospodarczym: 35 846 876 3 992 327 2 774 544
w tym rolnikom indywidualnym 7 114 796 980 508 586 234
Instytucjom sektora budżetowego 189 960 – 113
Należności leasingowe 3 003 843 425 682 132 214
Odpisy z tytułu utraty wartości kredytów i pożyczek udzielonych: (513 974) (505 675) (2 037 312)
Niebankowym podmiotom finansowym (2 931) (42) (11 668)
Klientom indywidualnym (190 035) (244 253) (632 686)
Podmiotom gospodarczym: (296 086) (239 127) (1 323 054)
w tym rolnikom indywidualnym (78 708) (85 095) (215 599)
Instytucjom sektora budżetowego (1 887) – (74)
Należności leasingowe (23 035) (22 253) (69 830)
Kredyty i pożyczki netto udzielone klientom wyceniane według zamortyzowanego kosztu, razem 63 032 570 5 844 855 2 120 276

 

W portfelu należności od klientów Banku zostały uwzględnione aktywa nabyte lub udzielone z utratą wartości (POCI – ang.purchased or originated credit-impaired asset), które są wykazywane w Fazie 2 lub 3 w zależności od oceny poziomu ryzyka kredytowego, których wartość  bilansowa netto  według stanu na 31  grudnia 2019  r. wynosi 389 808 tys. zł (w Fazie 2 wynosi  62 702 tys. zł, w Fazie 3 wynosi 327 106 tys. zł) natomiast według stanu na 31 grudnia 2018 r. wynosiła 681 549 tys. zł (w Fazie 2 wynosiła 8 245 tys. zł, w Fazie 3 wynosiła 673 304 tys. zł).

XLS
Zmiana stanu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości Faza 1 Faza 2 Faza 3 Razem
Saldo na dzień 1.01.2019 (513 974) (505 675) (2 037 312) (3 056 961)
Zwiększenia z tytułu utworzenia i nabycia (199 492) (98 756) (106 446) (404 694)
Zmniejszenia z tytułu zaprzestania ujmowania 31 927 11 549 75 258 118 734
Zmiany wynikające ze zmiany ryzyka kredytowego (netto) 216 288 99 516 (457 651) (141 847)
Wykorzystanie w ciężar odpisów – – 203 386 203 386
Pozostałe zmiany (w tym różnice kursowe) 3 133 11 585 38 455 53 173
Saldo na dzień 31.12.2019 (462 118) (481 781) (2 284 310) (3 228 209)
Zmiana stanu odpisów aktualizujących z tytułu utraty wartości Faza 1 Faza 2 Faza 3 Razem*
Saldo na dzień 1.01.2018 zgodne z MSR 39 (2 784 780)
Zmiana wynikająca z wdrożenia MSSF 9 (805 856)
Saldo na dzień 1.01.2018 zgodne z MSSF 9 (279 307) (492 909) (2 818 420) (3 590 636)
Zwiększenia z tytułu utworzenia i nabycia (391 192) (101 447) (66 795) (559 434)
Zmniejszenia z tytułu zaprzestania ujmowania 19 873 8 090 56 583 84 546
Zmiany wynikające ze zmiany ryzyka kredytowego (netto) 83 623 (31 728) (389 744) (337 849)
Wykorzystanie w ciężar odpisów 2 15 1 193 113 1 193 130
Pozostałe zmiany (w tym różnice kursowe) 53 027 112 304 (12 049) 153 282
Saldo na dzień 31.12.2018 (513 974) (505 675) (2 037 312) (3 056 961)
* W tabeli za 31 grudnia 2018 r. zaprezentowano podział odpisów z tytułu utraty wartości tylko na poszczególne fazy bez podziału na bilans otwarcia.

 

Kwota długoterminowych należności tytułu kredytów i pożyczek udzielonych klientom według stanu na 31.12.2019 r. wynosi 62 668 563 tys. zł. ( 31.12.2018 r. wynosiła 64 485 484 tys. zł.)

XLS
Kredyty według walut 31.12.2019 31.12.2018
CHF 4 839 915 5 166 681
EUR 49 088 56 277
PLN 13 634 997 10 828 584
USD 2 757 3 106
Razem 18 526 757 16 054 648
XLS
31.12.2019
Wartość portfela kredytowego z udziałem CHF Wartość bilansowa brutto w tym zaangażowania
w CHF 		Odpis w tym zaangażowania
w CHF
Kredyty i pożyczki udzielone:
Niebankowym podmiotom finansowym 576 521 – (2 314) –
kredyty o charakterze bieżącym 275 915 – (1 191) –
kredyty inwestycyjne 195 443 – (614) –
kredyty pozostałe 105 163 – (509) –
Klientom indywidualnym: 29 997 525 4 898 041 (1 158 392) (173 819)
kredyty na nieruchomości 18 526 757 4 839 915 (301 880) (164 191)
kredyty pozostałe 11 470 768 58 126 (856 512) (9 628)
Podmiotom gospodarczym: 40 365 447 148 434 (1 939 521) (8 532)
kredyty o charakterze bieżącym 20 395 569 135 201 (1 163 590) (5 542)
kredyty inwestycyjne 14 066 034 11 096 (571 781) (2 986)
kredyty pozostałe 5 903 844 2 137 (204 150) (4)
w tym rolnikom indywidualnym: 8 732 840 3 447 (408 748) (261)
kredyty o charakterze bieżącym 4 389 269 3 306 (206 874) (261)
kredyty inwestycyjne 4 328 560 141 (200 839) –
kredyty pozostałe 15 011 – (1 035) –
Instytucjom sektora budżetowego: 129 915 – (1 925) –
kredyty o charakterze bieżącym 93 583 – (1 294) –
kredyty inwestycyjne 35 635 – (623) –
kredyty pozostałe 697 – (8) –
Należności leasingowe 3 995 444 42 710 (126 057) (7 558)
Kredyty i pożyczki, razem 75 064 852 5 089 185 (3 228 209) (189 909)
XLS
31.12.2018
Wartość portfela kredytowego z udziałem CHF Wartość bilansowa brutto w tym zaangażowania
w CHF 		Odpis w tym zaangażowania
w CHF
Kredyty i pożyczki udzielone:
Niebankowym podmiotom finansowym 687 227 – (14 641) –
kredyty o charakterze bieżącym 361 399 – (1 837) –
kredyty inwestycyjne 96 596 – (11 743) –
kredyty pozostałe 229 232 – (1 061) –
Klientom indywidualnym: 27 001 876 5 234 042 (1 066 974) (199 108)
kredyty na nieruchomości 16 054 648 5 166 681 (333 352) (190 402)
kredyty pozostałe 10 947 228 67 361 (733 622) (8 706)
Podmiotom gospodarczym: 42 613 747 102 654 (1 858 267) (7 647)
kredyty o charakterze bieżącym 17 766 706 49 814 (984 066) (4 375)
kredyty inwestycyjne 15 161 760 13 396 (627 944) (3 264)
kredyty pozostałe 9 685 281 39 444 (246 257) (8)
w tym rolnikom indywidualnym: 8 681 538 – (379 402) –
kredyty o charakterze bieżącym 4 312 606 – (160 364) –
kredyty inwestycyjne 4 360 251 – (218 750) –
kredyty pozostałe 8 681 – (288) –
Instytucjom sektora budżetowego: 190 073 – (1 961) –
kredyty o charakterze bieżącym 48 738 – (550) –
kredyty inwestycyjne 36 056 – (505) –
kredyty pozostałe 105 279 – (906) –
Należności leasingowe 3 561 739 38 531 (115 118) (14 519)
Kredyty i pożyczki, razem 74 054 662 5 375 227 (3 056 961) (221 274)
Poprzedni temat
20. Rachunkowość zabezpieczeń

Raport roczny 2019

Następny temat
22. Kredyty i pożyczki udzielone klientom wyceniane według wartości godziwej przez rachunek zysków i strat

Wyniki wyszukiwania